Saya tidak memiliki mobil dan ingin menyewa mobil di AS (California). Saya akan menyewa selama 3 hari. Saya terdaftar dalam program Persewaan Mobil American Express Premium (kartu ini juga dikeluarkan di Amerika Serikat).

Pertanyaan saya adalah apakah saya menggunakan kartu Amex saya untuk menyewa mobil, asuransi / keringanan apa (Kewajiban, Kerugian Kerugian, dll) yang harus saya daftarkan dan bayar untuk sewa?

TL; DR: Anda memerlukan asuransi kewajiban dengan batas tinggi. Kartu kredit Anda tidak akan memberi Anda itu. Cobalah untuk mendapatkan asuransi pertanggungan Anda dari rumah, dan gagal membelinya di meja penyewaan. Kartu kredit Anda mungkin dapat membantu Anda jika Anda merusak mobil sewaan, tetapi bacalah cetakannya jika Anda mengandalkan kartu kredit Anda untuk itu.

Anda Membutuhkan Asuransi Tanggung Jawab (dari suatu tempat)

Anda perlu mendapatkan semacam asuransi pertanggungan. Jika Anda terlibat dalam kecelakaan di mana ada cedera pribadi, tanggung jawab Anda dapat dengan mudah melebihi kekayaan bersih Anda. Dengan kata lain, kecelakaan bisa membuat Anda bangkrut. Berapa tepatnya Anda bertanggung jawab secara pribadi pada umumnya akan tergantung pada yang berikut:

• ihwal kecelakaan itu
• hukum di tempat kecelakaan itu terjadi
• asuransi kewajiban yang Anda bawa

Menurut definisi, Anda tidak dapat memprediksi kecelakaan. Memahami hukum tentang pertanggungjawaban dalam kecelakaan kendaraan bermotor di setiap tempat Anda bepergian tidak realistis. Jadi, satu-satunya cara Anda dapat mengurangi risiko Anda adalah dengan mengendalikan asuransi pertanggungjawaban yang Anda bawa.

Apa yang harus menjadi batasan asuransi pertanggungjawaban saya?

Polis asuransi sering kali memiliki kewajiban maksimum yang akan melindungi Anda. $ 1 juta tampaknya umum di Amerika Utara. Apa arti batas itu? Misalkan Anda mengalami kecelakaan di mana Anda pada akhirnya dinyatakan bertanggung jawab atas $ 3 juta dan Anda memiliki polis dengan batas $ 1 juta. Asuransi Anda akan membayar $ 1 juta kepada penggugat dan Anda akan berutang $ 2 juta lainnya.

Jadi, bagaimana Anda mengetahui berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan?

Peringatan: Hal-hal yang tidak menyenangkan muncul. Jika Anda tidak suka memikirkan kecelakaan, situasi mengerikan, dan skenario terburuk, lewati ke bagian berikutnya. Jawabannya adalah untuk mendapatkan batas cakupan pertanggungjawaban tertinggi yang bisa Anda dapatkan. Semua orang, baca terus.

Inilah cara saya menghitung berapa banyak asuransi pertanggungan yang saya bawa. Berdasarkan beberapa penelitian sepintas yang pernah saya lakukan, adalah pemahaman saya bahwa banyak pengadilan menggunakan, sebagian, upah yang hilang seumur hidup dan biaya perawatan untuk menghitung kerusakan. Jadi, kecelakaan terburuk mungkin melukai kendaraan profesional muda. Mari kita membuat beberapa asumsi:

• ada 5 orang di dalam mobil
• semua profesional menghasilkan $ 70.000 per tahun
• semuanya berusia 23 tahun
• semua diharapkan hidup sampai 80 tahun
• semua terluka sangat parah sehingga mereka tidak bisa bekerja lagi
• semua membutuhkan perawatan seharga $ 30.000 per tahun selama sisa hidup mereka

Perhitungannya seperti ini: $ 100.000 per orang per tahun x 5 orang x 67 tahun = $ 33,5 juta. Anda tidak akan dapat membeli polis yang memberi Anda banyak cakupan (tertinggi yang saya temukan adalah $ 10 juta), jadi dapatkan saja cakupan tertinggi yang dapat Anda peroleh.

Beberapa dari Anda mungkin berpikir, "Saya tidak perlu asuransi pertanggungjawaban karena saya tidak punya nilai kekayaan untuk hilang jika saya bertanggung jawab." Itu mungkin benar. Anda mungkin bangkrut dan Anda mungkin dapat melukai mobil yang penuh orang tanpa Anda atau asuransi Anda yang tidak ada membayar mereka satu sen pun. Tetapi, dengan secara sadar mengemudi di sekitar yang tidak diasuransikan, Anda secara efektif mengatakan "Saya menempatkan manusia lain dalam risiko hidup dan anggota tubuh dan telah menolak untuk memberi mereka kemungkinan kompensasi jika saya melukai mereka hanya supaya saya dapat menghemat beberapa dolar untuk asuransi, dan Saya pikir tidak apa-apa. " Itu pilihanmu. Saya tahu di mana letak kompas moral saya.

Kartu kredit Anda (kemungkinan besar) tidak akan memberi Anda asuransi pertanggungjawaban.

Saya hanya melihat satu kartu kredit yang menawarkan perlindungan pertanggungan dalam bentuk apa pun untuk mobil sewaan - mungkin ada yang lain di luar sana, tetapi tidak ada kartu yang memenuhi syarat untuk memberikan pertanggungan pertanggungan. (Jika Anda menemukan satu sama lain, harap tautkan ke dokumen kata-kata kebijakan dalam komentar.)

Kebijakan kartu kredit biasanya memberikan pertanggungan untuk kehilangan dan kerusakan pada kendaraan tetapi tidak mencakup pertanggungan.

Anda bisa mendapatkan asuransi pertanggungjawaban dari perusahaan rental mobil, tetapi Anda tidak akan benar-benar tahu apa yang Anda beli.

Setiap perusahaan rental mobil yang saya sewa menawarkan semacam "asuransi pertanggungjawaban" pada titik di mana Anda menandatangani perjanjian sewa. Ada beberapa masalah dengan membeli asuransi tersebut:

• batas cakupan biasanya $ 1 juta atau kurang
• biasanya ada segala macam pengecualian dalam kata-kata kebijakan
• kadang-kadang meja sewa bahkan tidak bisa memberi Anda dokumen kata-kata polis
• dengan asumsi Anda bisa mendapatkan dokumen kata-kata kebijakan dari meja, biasanya butuh berjam-jam bacaan untuk memahami apa yang sebenarnya Anda liput untuk
• hampir tidak mungkin untuk mendapatkan dokumen pengkalimatan polis sebelumnya, dan, bahkan jika Anda bisa mendapatkan perusahaan rental untuk menyediakannya, tidak ada jaminan bahwa yang Anda setujui ketika Anda mengambil mobil Anda akan sama

Terlepas dari semua masalah ini, membeli cakupan di meja sewa hampir pasti lebih baik daripada tidak memiliki cakupan. Selain itu, ada banyak keadaan di mana itu adalah satu-satunya cara praktis Anda untuk mendapatkan pertanggungan tanggung jawab.

Dapatkan pertanggungan pertanggungjawaban untuk mobil sewaan Anda dari perusahaan asuransi di negara / negara bagian / provinsi asal Anda.

Adalah umum bahwa Anda dapat memperoleh asuransi pertanggungan untuk kendaraan sewaan dari perusahaan asuransi di negara / negara bagian / provinsi asal Anda. Keuntungan mendapatkan asuransi dari rumah daripada membelinya di meja penyewaan adalah sebagai berikut:

• biasanya lebih murah
• biasanya batas cakupan yang lebih tinggi tersedia
• Anda dapat mengatur polis saat Anda berada di rumah sehingga Anda tidak membuang waktu liburan yang berharga untuk asuransi
• Anda dapat mempelajari detail kebijakan tunggal dan yakin tentang cakupan Anda terlepas dari perusahaan rental mobil tempat Anda menyewa
• Adalah realistis untuk memahami cakupan yang Anda beli sebelum Anda membutuhkannya

Di BC, saya dapat memperoleh cakupan kendaraan sewa perjalanan dengan tiga cara:

• "Cakupan Kendaraan Sewa" yang merupakan bagian dari polis asuransi untuk kendaraan yang saya miliki
• "Cakupan Kendaraan Tidak Dimiliki" yang merupakan bagian dari polis asuransi untuk kendaraan yang saya miliki
• "Cakupan Kendaraan Sewa" yang dibeli setiap hari terlepas dari kendaraan apa pun

Saya menduga Anda bisa mendapatkan asuransi serupa di yurisdiksi lain. Saya telah menggunakan masing-masing dari ketiga jenis ini di masa lalu. Ketika saya yakin bahwa saya memiliki pertanggungan dari rumah yang berlaku kapan dan di mana saya menyewa mobil selama perjalanan, saya menolak pertanggungan tanggung jawab yang ditawarkan oleh perusahaan rental.

Baca hasil cetaknya !!

Saya memiliki tiga hal yang perlu saya ingat ketika membeli asuransi:

1. Satu-satunya hal yang penting adalah apa yang tertulis dalam dokumen kata-kata kebijakan.
2. Satu-satunya hal yang penting adalah apa yang tertulis dalam dokumen kata-kata kebijakan.
3. Satu-satunya hal yang penting adalah apa yang tertulis dalam dokumen kata-kata kebijakan.

Saya membaca semua polis asuransi saya secara langsung. Saya tidak pernah membeli polis asuransi di mana orang yang menjual polis itu tidak secara salah menggambarkan cakupan yang saya peroleh. Berikut adalah dua hal penting dari membeli cakupan kendaraan sewaan:

• wiraniaga mengklaim bahwa pertanggungan kerugian dan kerusakan sebenarnya adalah pertanggungan tanggung jawab padahal sebenarnya tidak ada pertanggungjawaban pertanggungan sama sekali
• wiraniaga mengklaim bahwa kebijakan tersebut memberikan perlindungan pertanggungan untuk kendaraan sewaan pada liburan hingga 45 hari ketika kendaraan itu tidak termasuk kendaraan yang digerakkan "secara teratur atau sering"

Maksud saya di sini adalah ini: Jangan mengambil kata wiraniaga; baca sendiri hasil cetaknya. Polis-polis asuransi secara umum sangat bernuansa - dan umumnya tidak menguntungkan Anda. Apakah Anda sedang berlibur panjang? Mungkin ada pengecualian untuk itu. Apakah Anda berusia di bawah 25? Mungkin ada pengecualian untuk itu. Apakah Anda menyewa dari Sally's Pastel Vee-dub Rentals alih-alih salah satu agen penyewaan utama? Apakah Anda mengemudi melintasi perbatasan nasional? Apakah Anda mengemudi di luar negara asal atau benua Anda? Mungkin ada pengecualian untuk semua itu. Apakah SIM Anda mengandung karakter selain yang ada dalam abjad Latin? Mungkin ada pengecualian untuk itu. Maksud saya di sini adalah ini:Apakah polis yang Anda miliki benar-benar memberi Anda perlindungan nyata saat mengendarai mobil sewaan saat bepergian sangat tergantung pada cetakan polis. Satu-satunya cara untuk mengetahuinya adalah dengan membaca kata-kata kebijakan sendiri - bersenang-senanglah!

Yurisdiksi dengan Asuransi Kewajiban Wajib

Ada yurisdiksi di mana praktis tidak mungkin untuk menyewa mobil tanpa pertanggungan tanggung jawab yang memadai. Mungkin ada beberapa tempat seperti ini di seluruh dunia. Satu-satunya yang saya kenal dengan New South Wales, Asuransi CTP Australia . Saya butuh empat jam penelitian untuk yakin bahwa saya benar-benar akan ditanggung saat mengemudi di NSW. Pengemudi Aussies di sebelah kiri. Kanada di sebelah kanan. Jadi, Anda dapat melihat betapa itu penting pada saat itu. Sepanjang jalan saya juga belajar bahwa tidak ada batasan jangkauan praktis (yang baik), tetapi cakupan itu berakhir ketika Anda meninggalkan kelas tertentu dari jalan utama (yang buruk). Lagi pula, saya tidak crash.

Saya curiga UE memiliki asuransi wajib yang serupa, tetapi saya tidak tahu pasti. Saya yakin ada tempat-tempat lain di dunia juga.

Kartu kredit Anda mungkin mencakup kehilangan dan kerusakan kendaraan, tetapi baca cetakan kecil jika Anda mengandalkannya.

Biaya perbaikan kerusakan pada mobil sewaan agak menjadi perhatian kecil bila dibandingkan dengan jutaan dolar yang dipertaruhkan dalam pertanggungan pertanggungjawaban. Ini karena setiap kerugian dan kerusakan yang Anda dapatkan umumnya akan terbatas pada nilai kendaraan. Tergantung pada situasi keuangan Anda, itu mungkin berarti banyak atau sedikit. Inilah cara saya merekomendasikan mengevaluasi kebutuhan cakupan kehilangan dan kerusakan kendaraan Anda:

Suppose you destroy the vehicle you are renting, can you easily 
afford to pay to replace it?

   If so, then just accept that you might have to buy the 
   rental company a new car if you have a bad day.

   If not, then does your credit card provide coverage?

      If so, read the fine print in the credit card policy 
      to make sure that it really provides the coverage you need.

      If not, does your policy for a vehicle you own provide coverage?

         If so, read the fine print on your vehicle's policy to 
         make sure that it really provides the coverage you need.

         If not, buy loss/damage coverage at the rental desk.

Sama seperti kebijakan pertanggungjawaban, kata-kata kebijakan kehilangan dan kerusakan kendaraan pada umumnya bernuansa dengan cara yang menguntungkan perusahaan asuransi dan penuh dengan pengecualian kreatif. Jika Anda mengandalkan asuransi kehilangan dan kerusakan kendaraan agar Anda tidak terikat keuangan jika Anda merusak mobil sewaan Anda, pastikan Anda membaca tulisan kecil dengan cermat. Jika Anda membaca tulisan kecil pada kartu kredit atau kebijakan kendaraan Anda dan Anda benar-benar yakin memiliki cakupan yang Anda butuhkan dari sana, maka Anda mungkin tidak perlu membeli cakupan kerugian / kerusakan (alias pengabaian kerugian / kerusakan) di meja sewa.