Apakah bank-bank Amerika Utara memiliki frasa kunci yang memungkinkan pelanggan menonaktifkan semua pemeriksaan keamanan untuk menggunakan kartu secara internasional?

Bank Kanada saya memiliki mekanisme anti-penipuan yang sangat sensitif yang memperlakukan semua transaksi asing sebagai "mencurigakan". Saya tidak memerlukan langkah-langkah anti-penipuan (saya baik-baik saja dengan mengambil risiko) dan ingin dapat menggunakan kartu di seluruh dunia tanpa pernah menelepon bank saya untuk memberi tahu mereka bahwa saya bepergian ke suatu tempat. Sebagai contoh, bank Eropa saya tidak terlalu mempercayai transaksi luar negeri dan konsep menelepon bank Anda sebelum bepergian akan membuat sebagian besar orang Eropa bingung.

Apakah ada frasa kunci yang dapat saya gunakan untuk meminta bank mematikan semua tindakan anti-penipuan pada kartu saya? Saya sudah mencoba berbicara dengan bank saya tentang hal itu dan jawabannya adalah "tidak" tetapi mungkin ada trik untuk mencapai apa yang saya butuhkan, misalnya saya perlu menonaktifkan semacam asuransi yang disediakan oleh Visa?

Itu tidak menonaktifkan semua pemeriksaan keamanan, tetapi ada frasa yang akan menghilangkan kebutuhan untuk pemberitahuan perjalanan di kartu di Amerika Utara. "Halo, AmEx? Saya ingin membuka kartu x." American Express tidak memerlukan pemberitahuan perjalanan untuk kartunya. Jika Anda menelepon dan mencoba memberi mereka pemberitahuan tentang perjalanan yang akan datang, sistem otomatis memberi tahu Anda bahwa mereka tidak membutuhkannya. Atau, setidaknya, itulah yang dilakukannya pada kartu AmEx yang dikeluarkan AS.

Secara umum, produk kartu yang lebih ditujukan untuk pelancong yang sering bepergian akan memiliki lebih sedikit hambatan untuk menggunakan kartu Anda di luar negeri. Di sisi lain, kartu yang lebih mengarah ke konsumen rata-rata dapat menahan akun Anda dan mencoba menghubungi Anda untuk verifikasi hanya karena menggunakan kartu Anda di negara yang sama beberapa ratus mil jauhnya dari rumah Anda.

Walaupun saya tidak memiliki banyak pengalaman pribadi dengan mereka, saya akan berasumsi bahwa hal yang sama, atau setidaknya serupa, akan berlaku untuk kartu non-AmEx lainnya yang ditujukan untuk sering bepergian. Misalnya, produk Chase Sapphire, kartu perjalanan Citi, dll. Saya tidak mengalami kesulitan menggunakan kartu Hyatt Chase di luar negeri, meskipun saya menelepon dan memberi mereka pemberitahuan perjalanan sebelum menggunakannya di luar negeri.

Manfaat lain menggunakan kartu yang berfokus pada perjalanan saat bepergian ke luar negeri (selain dari masing-masing manfaat kartu) adalah mereka cenderung tidak membebankan biaya transaksi luar negeri. Namun, Anda juga bisa mendapatkannya di beberapa kartu bebas biaya, seperti kartu Discover atau Capital One.

Tidak. Karena banklah yang harus menanggung risiko biaya tidak sah ( secara hukum , kewajiban Anda tidak boleh lebih dari $ 50), tidak masalah bahwa Anda "baik-baik saja mengambil risiko," karena itu adalah risiko bank. Langkah-langkah anti-penipuan ada di sana untuk melindungi bank dan bukan opsional.

Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu dengan bank yang berbeda, karena algoritme anti-penipuannya sangat bervariasi, dan yang lain mungkin kurang sensitif, terutama setelah Anda menjadi pelanggan untuk sementara waktu dan mereka mengetahui Anda sering bepergian. Beberapa bank juga memungkinkan Anda untuk mengatur peringatan perjalanan melalui perbankan online, yang jauh lebih cepat daripada menelepon. Bank lain akan menangani peringatan penipuan melalui pesan teks atau aplikasi mereka; Anda hanya dapat merespons bahwa tagihan telah diotorisasi dan kartu Anda diaktifkan kembali dalam satu menit daripada harus melakukan panggilan telepon internasional dan berbicara dengan layanan pelanggan.

Bank-bank Kanada memang sensitif dan sebagian besar algoritma untuk mengeceknya otomatis. Yang sedang berkata, tidak semua transaksi luar negeri diperlakukan mencurigakan tetapi ketika mereka, itu sangat merepotkan karena ini adalah sesuatu yang menyebabkan saya mengeluarkan beberapa kali.

Menelepon bank Anda lebih awal bukanlah suatu kewajiban tetapi sebuah rekomendasi tetapi itu mengurangi kasus ketika peringatan aktivitas mencurigakan dinaikkan. Saya sering mengalami masalah dengan Mastercard dari Citibank Canada (saat itu) dan meminta mereka untuk memutarnya ke tingkat yang lebih masuk akal selama bertahun-tahun dengan bersikeras menggunakan telepon dan ditingkatkan ke agen tingkat yang lebih tinggi. Beberapa bank sekarang memungkinkan Anda untuk memasukkan rencana perjalanan Anda secara elektronik yang lebih nyaman namun masih mengganggu.

Dengan konversi ke kartu kredit dengan chip yang terjadi selama beberapa tahun terakhir, peringatan telah agak berkurang tetapi saya memang mendapat masalah karena waktu yang aneh. Misalnya, belanja di rumah di Montreal daripada mulai menghabiskan waktu di dan memesan hotel untuk tujuan saya berikutnya atau membeli hadiah dari jauh untuk seseorang. Urutan lokasi transaksi ini benar-benar membuatnya, jadi yang saya lakukan adalah mengganti kartu untuk memecah lompatan lintas negara. Saya dapat melakukan ini karena saya memiliki kartu kredit dengan 5 bank di Kanada tetapi itu tidak berlaku untuk semua orang.

Beberapa tujuan, menurut bank, lebih mencurigakan. Sebagai contoh, semua transaksi online yang saya lakukan dengan Brasil diblokir tetapi saya berhasil membuat beberapa secara pribadi saat di sana. Saya memang mengeluh dan tidak mendapatkan banyak jawaban selain sistem tidak mengotorisasi.

Semakin sering Anda bepergian dengan keteraturan, semakin banyak algoritma menyesuaikan dengan pola Anda. Juga beberapa bank lebih drastis daripada yang lain. Seperti yang saya sebutkan, Citibank cenderung untuk memblokir transaksi sementara Tangerine biasanya membiarkannya melalui dan panggilan untuk memverifikasi transaksi mencurigakan yang setidaknya tidak membuat Anda terdampar di suatu tempat yang tidak dapat membeli gaz atau membayar sewa mobil Anda sebelum membawa pulang penerbangan Anda. Hal-hal ini terjadi pada saya ketika saya memiliki lebih sedikit kartu atau di tempat-tempat di mana hanya satu yang berfungsi seperti Islandia di mana pompa bensin kebanyakan tidak dijaga dan hanya HSBC yang bekerja.

Kemungkinan bank Anda ekstra sensitif terhadap risiko pembelian internasional karena Anda hanya tinggal di Kanada selama beberapa minggu, sehingga akun Kanada Anda sangat baru. Jika Anda tinggal di sini beberapa tahun dan bepergian secara teratur, Anda mungkin tidak akan mengalami masalah.

Yang bisa saya sarankan adalah memiliki nomor telepon seluler yang terjangkau bagi bank untuk menelepon, dan menyimpannya dalam arsip. Banyak bank akan membiarkan tagihan masuk, meskipun dipertanyakan, kemudian memanggil Anda untuk memverifikasi bahwa itu sah. (Bank saya, BMO, melakukan ini.)

Saya tidak dapat menjawab langsung hukum atau kebijakan bank, tetapi cara untuk mengurangi masalah ini adalah dengan menggunakan 1. bank berbasis internet (lebih aman daripada kedengarannya, Ally atau Bank Internet misalnya) dan / atau 2. Kartu yang memiliki fitur-fitur khusus untuk perjalanan internasional (misalnya, investor kaya-raya yang memeriksa Visa, Charles Schwab). Saya melakukan perjalanan internasional selama satu tahun dengan masing-masing dari ini dan ada waktu saya di tiga negara berbeda dalam seminggu - saya tidak pernah memiliki masalah dengan pencegahan penipuan (kecuali satu kali di mana mereka berhasil mendeteksi penipuan) dan tidak pernah membayar biaya ATM atau konversi mata uang yang terlalu tinggi. Saya juga tidak pernah memberi tahu siapa pun tentang rencana saya.