Kartu debit / ATM AS dengan biaya perjalanan terendah

18

Untuk warga negara AS yang bepergian ke seluruh dunia, kartu debit / ATM utama apa (terbaik di jaringan Visa atau MasterCard) untuk diambil dalam hal biaya terendah untuk penarikan mata uang internasional dari ATM? Penarikan dari ATM asing sering menghasilkan serangkaian biaya bank, biaya konversi mata uang, dan biaya ATM, dan saya sedang mencari kartu dengan kebijakan terbaik tentang biaya ini untuk menghemat uang selama perjalanan internasional.

budget us-citizens payment-cards fees-and-charges atms jrdioko
sumber
2
Saya pikir ini sangat tergantung pada di mana Anda bepergian. Misalnya, saya dapat menggunakan kartu debit (Kanada) saya di cabang bank saya yang sebenarnya yang berlokasi di Turks dan Caicos. Tidak ada biaya apa pun, seolah-olah saya berada di kota asal saya. Itu tidak akan terjadi di, katakanlah, Prancis.
Kate Gregory
2
Beberapa pasang bank di dua negara akan memiliki perjanjian di antara mereka untuk tidak membebankan biaya tambahan untuk transaksi pelancong asing. Beberapa bank multinasional seperti HSBC atau Citibank mungkin tidak membebankan biaya tambahan di mana pun dari mana rekening kartu itu berasal.
hippietrail
Tidakkah ada jawaban untuk pertanyaan ini yang kedaluwarsa dengan sangat cepat? Dari pengalaman saya, bank sering men-tweak produk mereka, struktur biaya, dll.
Jonathan Thomson
3
Sebagai tip saya sudah mulai menggunakan kartu kredit saya untuk membeli barang-barang daripada uang tunai dari ATM di beberapa negara sebanyak mungkin dan membayarnya pada hari yang sama melalui perbankan online. Di negara-negara di mana saya merasa aman, saya menarik cukup uang selama beberapa minggu sekaligus untuk meminimalkan biaya (non persentase). Pencopet adalah pencuri. Bank adalah pencuri. Kelompok pertama mungkin tidak menyerang tetapi kelompok kedua pasti akan menyerang!
hippietrail
Saya ingin tahu apakah menggunakan pertukaran bitcoin akan sebanding dengan kerumitannya.
Wayne Werner

Jawaban:

13

Saya sudah tinggal di Eropa sekarang selama sekitar 5 tahun tetapi masih menghasilkan sebagian besar penghasilan saya dari AS (dari mana saya berasal). Saya telah mencoba banyak bank AS dan semua kartu debit yang dapat Anda bayangkan. Kebanyakan janji biaya transaksi rendah dan transaksi tanpa kerumitan adalah kebohongan.

Inilah yang saya pelajari.

Bank of America (BofA)

Saya menggunakan BofA untuk semua transaksi ATM saya selama 2 tahun. Mereka memiliki pengaturan dengan 8 bank terbesar di dunia ( Global ATM Alliance ) Barclays (Inggris), BNP (Prancis), Deutsche Bank (Jerman), dll.

Jika Anda menggunakan salah satu dari ATM aliansi mereka, mereka secara teori tidak akan membebankan biaya ATM. Namun, ini tidak selalu benar. Beberapa anggota aliansi memiliki ATM di zona eksternal, misalnya Deustche Bank memiliki ATM di luar Jerman di Polandia dan Republik Ceko, dll. Mereka tidak akan menagih Anda di Jerman tetapi Anda mungkin akan dikenakan biaya di ATM eksternal ini. Tidak ada celah, menemukan ATM khusus ini bisa menjadi petualangan, yang lebih sering berakhir dengan air mata. BofA juga membebankan biaya nilai tukar yang tinggi.

Modal Satu

Mereka dulu memiliki biaya transaksi gratis untuk pembelian luar negeri (salah satu dari sedikit) tetapi tidak lagi, mereka sekarang menagih 1% yang masih rendah, saya percaya rata-rata adalah 2-3%. Jangan pernah menganggap kartu Anda memiliki transaksi rendah atau percaya pada kata yang Anda baca sampai Anda mencobanya.

Citibank

Tampak hebat di atas kertas, tetapi tidak. Jangan menggunakan Citibank untuk bepergian ke luar AS. Saya mencoba menggunakan mereka berpikir bahwa, karena Citibank memiliki cabang di seluruh Eropa, itu akan menjadi cara yang baik untuk mentransfer uang dan menggunakan ATM secara lokal tetapi ternyata tidak. Itu lebih buruk dari BofA, jauh lebih buruk. MENGHINDARI.

Charles Schwab

Ini adalah kartu yang telah saya gunakan selama 3 tahun terakhir dan ini luar biasa. Saya tidak pernah berpikir mungkin seperti bank, tapi yang satu ini tidak pernah menyesatkan saya, belum . Kartu lain dapat mengiklankan penggantian ATM, yang ini benar-benar melakukannya. Yang lain juga memiliki batas, katakanlah batas 2 per bulan, skema yang mengharuskan Anda menabung dalam jumlah tertentu, memiliki $ 25.000 setiap saat, atau omong kosong konyol lainnya yang tersembunyi dalam cetakan halus yang akan dikagumi para akuntan di Arthur Anderson.

Kartu ini tidak memiliki batasan aneh, Anda cukup menggunakannya. Saya tidak percaya ketika saya mendaftar, tetapi memiliki pengalaman yang sempurna selama 3 tahun. Jika mereka kehilangan biaya ATM (itu terjadi 1% dari waktu), Anda mengirim email kepada mereka, mereka menghapusnya.

Terlalu bagus untuk menjadi kenyataan? Anda akan berpikir begitu. Terlalu bagus untuk bertahan? Mungkin.

Holden
sumber
Schwab dulu memiliki Kartu Kredit yang membayar 2%. 2% untuk setiap pembelian, tidak ada aturan, tidak ada sistem poin menakutkan. Ini menempatkan 2% dari pembelian Anda di akun Anda setiap bulan. Itu terlalu bagus untuk bertahan lama, kecuali jika Anda adalah kakek. ;-)
holden
Tambahkan Chase ke daftar pilihan yang sangat buruk. Biaya nilai tukar 3% (5% untuk pembelian kartu kredit) + $ 5 biaya penarikan ATM internasional + 1% tambahan biaya "hanya karena kita bisa".
dbkk
Apakah ada persyaratan untuk memiliki akun pialang di Schwab dengan sejumlah aktivitas tertentu, atau apakah mereka menawarkan beberapa varian pemeriksaan gratis? Btw, saya akan menempatkan yang di atas jawaban, untuk kejelasan.
dbkk
Schwab mungkin memiliki beberapa persyaratan untuk membuka akun, yaitu cek kredit, tetapi begitu diterima saya cukup yakin tidak ada batasan "aktivitas" atau barang serupa yang disembunyikan oleh penyedia lain dalam cetakan mereka. Pemeriksaan Hasil Tinggi mereka Gratis, saya tidak mengetahui adanya akun yang lebih tinggi atau lebih rendah dengan biaya. Semoga itu bisa membantu.
tahan
5
@ dbkk Ketika saya mendaftar dengan Schwab mereka perlu mendaftar untuk akun broker gratis mereka (butuh 10-15 m online); tetapi tidak ada persyaratan bahwa saya benar-benar menggunakannya. Teori saya adalah mereka memainkan permainan jangka panjang dan mengasumsikan bahwa pada akhirnya sebagian kecil pelanggan perbankan mereka akan merasa seperti membeli saham / dll untuk pertama kalinya dan memutuskan untuk menggunakan akun Schwab yang telah mereka daftarkan sebagai gantinya. berbelanja dan berpotensi membuka akun broker di tempat lain.
Dan Neely
6

Saat ini saya menggunakan kartu Memeriksa Hasil Tinggi Charles Schwab , yang mengganti semua biaya ATM yang dibebankan oleh bank lain (bahkan internasional). Ini agak merepotkan untuk diatur karena mengharuskan Anda untuk memiliki akun pialang yang tertaut (tetapi gratis) dengan mereka juga. Dan itu hanya biaya ATM, transaksi luar negeri atau biaya konversi mata uang yang masih berlaku, sejauh yang saya tahu.

jrdioko
sumber
2
Ini adalah sedikit hassel untuk diatur karena kadang-kadang Anda tidak dapat melakukannya secara online, mereka memerlukan satu formulir yang harus saya kirimkan. Tetapi, jika Anda berencana untuk bepergian selama beberapa minggu atau lebih, kartu ini adalah suatu keharusan. Pada awalnya, saya skeptis tentang kartu, berpikir itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi saya telah menggunakannya selama 3 tahun sekarang dan mereka mengganti biaya ATM sekitar 95% dari waktu. Jika mereka kehilangan satu, Anda dapat mengirim email kepada mereka dan mereka akan menghapusnya untuk Anda. Kartu ini luar biasa. Jangan main-main dengan BofA atau Citibank, saya menggunakan mereka selama bertahun-tahun dan mereka mengacaukan saya sekitar 50% dari waktu.
tahan
1
Saya mengatur milik saya melalui telepon. Satu-satunya hal yang harus saya kirim adalah setoran awal. Dan tidak ada biaya konversi mata uang dengan Schwab jika Anda membayar dalam mata uang lokal. Watch out for Walmart. Di Meksiko, alih-alih bertanya kepada saya, mereka mengklik tombol dolar, yang memungkinkan mereka membebankan biaya konversi kepada saya.
WGroleau
6

Pertimbangkan serikat kredit. CU saya tidak dikenakan biaya dan menggunakan nilai tukar yang menguntungkan ketika saya bepergian ke Prancis tahun lalu. Jauh lebih baik daripada dua bank yang ingin digunakan teman seperjalanan saya.

permainan kehutanan
sumber
2
Saya suka serikat kredit tetapi menggunakannya di luar AS selalu menjadi bencana bagi saya. Mereka tidak cukup besar untuk melakukan transaksi dengan bank internasional dan bahkan jika mereka mengembalikan biaya ATM Anda di luar negeri, itu mungkin akan merugikan anggota lain yang harus membayar biaya lebih tinggi untuk hal lain, jadi itu tidak masuk akal. Bank-bank besar mungkin jahat, tetapi dengan menjadi besar mereka memiliki "kemampuan" untuk mengurangi transaksi asing dalam berurusan dengan bank-bank asing besar yang buruk. Bukan untuk mengatakan bahwa mereka melakukan ini, dalam kasus Citibank & Chase, mereka mengenakan biaya lebih banyak.
tahan
1
Wow! Itu kebalikan dari pengalaman saya tahun lalu. Serius, itu bekerja dengan sangat baik ketika kami melakukan perjalanan ke Prancis pada bulan September 2010. Tidak ada masalah dalam mendapatkan uang tunai dari ATM, yang merupakan pertanyaan poster asli.
forestplay
1
Saya memiliki kartu debit dan kredit dari UW Credit Union, keduanya membebankan biaya 1% untuk transaksi mata uang asing. Kartu debit tidak dikenakan biaya untuk menggunakan ATM. Penarikan tunai dari kartu debit biasanya dikenakan biaya 1%, tetapi kadang-kadang tidak ada biaya. Biaya yang dikenakan oleh bank yang memiliki ATM masih berlaku, tetapi saya telah berhasil belajar berbelanja di ATM yang mengenakan biaya paling rendah. Di beberapa negara, seperti Austria, tidak ada biaya penyedia ATM sehingga saya dapat menggunakan ATM apa pun dan dikenakan biaya 1% dan tidak ada biaya lain.
Carl
1
Jangan menganggap credit union atau jenis lainnya lebih baik. Baca sendiri hasil cetaknya. Serikat kredit saya memberi saya satu persen dari jumlah pembelian untuk menggunakan Visa saya di AS. Di luar AS, mereka menagih saya satu persen "biaya layanan internasional." Dan mereka tidak mengganti biaya ATM.
WGroleau
4

Kondisi untuk kartu Charles Schwab hampir sama baiknya dengan yang ditunjukkan dalam jawaban @ holden mulai 2011. Masih belum ada biaya, dan masih ada total penggantian biaya ATM. Namun, cetak halus mengatakan bahwa tingkat konversi akan berada di antara 0,10% dan 1,0% dalam mendukung mereka relatif terhadap beberapa patokan, tergantung pada jumlah dan mata uang. Ini adalah kartu masuk utama saya untuk di luar Amerika Serikat.

Juga layak disebut (dan tidak demikian pada tahun 2011): kartu Discover sekarang diterima di luar AS di mana saja Diner's Club . Situs web mereka menunjukkan cakupan di seluruh dunia; masih absen di banyak tempat. Ada logo DC kecil di bagian belakang kartu; namun saya menolaknya di sebuah restoran di hotel yang membawa DC, sementara meja depan hotel yang sama tidak punya masalah. Kartu ini mengerikan untuk penggunaan ATM karena penarikan diperlakukan sebagai uang muka, tetapi saya memiliki hasil yang cukup baik dengan pedagang karena tidak ada biaya konversi. Dan pembelian memenuhi syarat untuk pengaturan cash-back apa pun yang dimiliki kartu Anda secara umum. Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan. Diner's Club melakukannya. Sosok pergi.

Andrew Lazarus
sumber
3

Bank of Internet USA (jangan bingung dengan Bank of America) menawarkan rekening giro gratis yang dilengkapi dengan kartu ATM tanpa biaya penarikan. Mereka juga mengembalikan biaya bank lain hingga sejumlah kecil. Saya menggunakan kartu mereka di beberapa negara di Asia Timur dan Eropa tanpa masalah besar. Satu-satunya downside adalah bahwa mereka akan mulai mengenakan biaya pertukaran mata uang 1% mulai September 2011 (saat ini ini juga nol).

Biasanya, bank-bank besar AS membebankan biaya besar , beberapa tersembunyi (mis. Chase ATM mengenakan biaya $ 5 tetap + biaya 1% + biaya pertukaran tersembunyi 3%, di samping biaya bank tujuan, tentu saja).

Menghindari biaya ATM bank tujuan (terbuka dan tersembunyi) juga signifikan. Jika Anda memiliki tujuan tertentu, cobalah meneliti ATM tertentu dengan biaya rendah atau tanpa biaya untuk transaksi luar negeri.

dbkk
sumber
2
Saya akan mencegah siapa pun dari menggunakan BofA untuk ATM mereka di luar AS. Saya melakukannya selama beberapa tahun sebelum menemukan Pengecekan Hasil Tinggi Charles Schwab yang tercantum di bawah ini. BoA adalah anggota dari Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance yang berarti Anda dapat menggunakan salah satu ATM pasangan tanpa biaya, tetapi menemukan ATM tertentu di negara tertentu adalah rasa sakit besar dan kadang-kadang mereka mengenakan biaya yang bagaimanapun.
tahan
BTW, BofA membebankan $ 5 untuk kartu debit mereka dan $ 10 untuk kartu kredit mereka di ATM di luar AS yang bukan anggota Aliansi mereka. Ditambah lagi mereka mengenakan nilai tukar yang relatif tinggi di atas biaya tetap.
tahan
3
@holden Peringatan baik - Saya pikir sebagian besar bank besar AS menawarkan persyaratan yang buruk untuk penarikan ATM internasional. Perhatikan bahwa Bank of Internet USA tidak terkait Bank of America (BofA), meskipun namanya mirip.
dbkk
2

Saya tahu bahwa Capital One tidak membebankan biaya transaksi luar negeri pada kartu kredit mereka. Saya pikir mereka adalah satu-satunya penerbit besar yang tidak mengenakan biaya transaksi luar negeri. Kartu debit Etrade dikenakan biaya 1%. Saya belum menemukan kartu debit yang tidak membebankan biaya transaksi luar negeri.

Meminimalkan biaya ATM berarti membawa lebih banyak uang tunai. Saya cenderung membawa banyak uang, tetapi beberapa orang mungkin merasa tidak nyaman melakukan ini.

sykh
sumber