Saya belajar tentang cadangan fraksional bank dan itu memberontak. Bagaimana itu tidak dianggap penipuan?
Gagasan itu tampaknya tidak terlalu canggih, sebaliknya, kedengarannya sangat sederhana: bank hanya meminjamkan uang yang bahkan tidak mereka miliki dan mengenakan tingkat bunga (yang tidak rendah sama sekali) pada uang virtual itu. Ketika saya pergi ke bank untuk mengambil pinjaman, mereka hanya akan mengetik jumlah uang di akun saya (tetapi uang itu tidak ada) dan saya akan memasukkan uang ke dalam ekonomi (ketika saya menggunakan uang itu untuk membeli sesuatu) .
Mengapa cadangan fraksional tidak dianggap penipuan?
money-supply
banking
Mandrill
sumber
sumber
Jawaban:
Saya merekomendasikan membaca dengan cermat halaman Wikipedia untuk perbankan cadangan Fraksional karena tampaknya Anda bingung tentang cara kerja perbankan cadangan fraksional.
Bank hanya meminjamkan uang yang mereka miliki di bawah perbankan cadangan fraksional dan, pada kenyataannya, sangat kurang dari yang mereka miliki. Dana itu adalah campuran dari deposito, dana dari penerbitan utang lain, dan ekuitas bank. Mereka tidak meminjamkan dana yang tidak mereka miliki dan mereka tidak hanya mengkreditkan akun sesuai keinginan Anda. Ketika mereka mengkredit rekening peminjam dengan dana, mereka harus mendebit dana itu dari tempat lain di neraca mereka. Jadi, dana yang dipinjamkan turun ketika dana peminjam naik, dan kemudian pinjaman yang dihasilkan adalah aset baru perusahaan. Meskipun mereka menghasilkan uang dengan cara ini, mereka melakukannya dengan mengorbankan dana yang bisa digunakan sendiri sehingga peminjaman tidak menciptakan aset baru bagi bank.
sumber
Ini dimaksudkan untuk menambah jawaban @ BKay. Berikut adalah beberapa contoh yang dapat membantu untuk melihat apa yang terjadi ketika bank memberikan pinjaman.
Neraca bank
Gambar di bawah ini adalah teks yang diambil dari buku teks ekonomi makro Greg Mankiw (edisi ke-7, hal. 555). Ini adalah versi sederhana dari neraca bank tipikal. Perhatikan bahwa cadangan, pinjaman, dan sekuritas dianggap sebagai aset dan bahwa deposito, utang, dan ekuitas dianggap sebagai kewajiban.
Apa yang terjadi ketika saya menyetor uang ke bank?
Sekarang, mari kita pertimbangkan apa yang terjadi ketika seseorang menyetor uang ke bank ini. Sebagai contoh, anggaplah seseorang menyetor $ 10. Uang baru tersebut masuk ke brankas yang kemudian dapat disimpan di rekening bank di Federal Reserve (bank sentral). Ini adalah aset baru. Pada saat yang sama, setoran baru adalah kewajiban baru. Secara keseluruhan, ini akan meningkatkan cadangan bank sebesar $ 10 dan deposito sebesar $ 10. Baik aset dan kewajiban bank meningkat sebesar $ 10.
Apa yang terjadi ketika bank memberikan pinjaman?
Sekarang, apa yang terjadi ketika bank memberikan pinjaman? Misalkan sebuah bank memberikan pinjaman kepada seseorang sebesar $ 10. Dalam gambar, jelas bahwa ini akan meningkatkan jumlah pinjaman dari $ 500 menjadi $ 510. Sekarang, ingatlah bahwa pinjaman dianggap sebagai aset. Artinya, peminjam berkewajiban membayar bank kembali.
Tapi, dari mana uang itu berasal? Beberapa hal bisa terjadi. Salah satu contoh dari apa yang bisa terjadi adalah sebagai berikut. Bank dapat menggunakan cadangannya. Dalam hal ini, cadangan akan turun dari $ 200 ke $ 190. Namun, dalam sistem cadangan fraksional, bank memiliki persyaratan cadangan. Rasio cadangan terhadap deposito harus tetap di atas persentase tertentu. Lebih realistis lagi, pinjaman mungkin naik $ 11 (karena bunga), cadangan turun $ 10, dan ekuitas pemilik naik $ 1.
(Namun, saya percaya bahwa sering kali, bank mungkin mengeluarkan pinjaman tetapi segera menjual aset baru ke pihak lain, sambil hanya mengambil potongan kecil.)
Manfaat perbankan cadangan fraksional
Para ekonom biasanya setuju bahwa sistem cadangan fraksional menambah ketidakstabilan ekonomi. Namun, itu juga menambah banyak manfaat besar juga. Ada literatur besar tentang trade-off di sini dan banyak fungsi perbankan (cadangan fraksional), secara umum. (Salah satu fungsi ekonomi terpenting adalah memungkinkan kita untuk lebih memperlancar guncangan likuiditas. Lihat makalah penting oleh Diamond dan Dybvig).
Ada terlalu banyak untuk masuk ke sini. Anda dapat mempertimbangkan untuk membuka pertanyaan baru yang secara khusus menanyakan daftar manfaat yang dirangkum. Juga, lihat buku Mishkin's Money and Banking (tingkat sarjana) atau Mikroekonomi Perbankan oleh Freixas dan Rochet (tingkat pascasarjana, tetapi masih sangat mudah diakses).
sumber
Ekonomi pada dasarnya bersifat politis, jadi pertanyaan politis dan karenanya jawaban politik sangat tepat. Berpura-pura bahwa ekonomi itu tidak politis berarti menjadikannya tujuan itu sendiri dan bukan sarana.
Jawaban realistis untuk pertanyaan Anda adalah bahwa perbankan fraksional diperbolehkan karena kombinasi faktor.
Pertanyaan turunan Anda yang tersirat dan pantas dijawab adalah apakah perbankan baik untuk kesejahteraan bersama suatu negara. Bukan itu. Anda akan melihat banyak persamaan dan contoh rumit yang mengaburkan ini, tetapi konsepnya sederhana. Bank mengeluarkan lebih banyak janji untuk uang daripada yang mereka miliki. Janji-janji ini secara keliru diterima sama dengan uang primer nyata dan ini menciptakan inflasi dan kemauan. Ini adalah sistem yang membutuhkan bantuan terus menerus dari bank sentral dan akan dengan cepat runtuh dalam kebakaran likuiditas tanpa bantuan mereka.
Cara lain untuk melihat bank adalah mereka terlibat dalam ketidaksesuaian jatuh tempo. Mereka membeli aset jangka panjang dan meminjam jangka pendek untuk membiayai ini. Ini sangat berisiko. Jika hutang jangka pendek saya tidak lagi diperpanjang (dan saya kehilangan kepercayaan dari investor / deposan), permainan sudah habis.
Jadi apa saja alternatifnya? Izinkan publik untuk memegang setoran bebas-utang langsung di bank sentral. Di AS, hanya bank swasta yang dapat menyimpan setoran Fed. Tetapi jika kita membiarkan publik memegang deposito (dan memeriksa rekening / kartu debit) dengan The Fed, kita tidak akan memerlukan perbankan simpanan fraksional, kita tidak perlu menebusnya dan kita tidak akan mengalami inflasi. Berikut adalah proposal tentang bagaimana ide semacam itu bisa bekerja: http://wfhummel.cnchost.com/nationaldepositorysystem.html
sumber
Cara yang lebih sederhana untuk menjawab pertanyaan ini adalah dengan mengatakan bahwa Fractional Banking memungkinkan mata uang untuk melakukan lebih banyak pekerjaan. Jika saya berhenti memasukkan tabungan saya ke kasur saya dan menukarnya, dan kemudian bank meminjamkannya, maka uang itu melakukan pekerjaan ganda. Sebuah bank sentral ada untuk memastikan proses ini - penciptaan kredit - tertib dengan dasarnya mengasuransikan bank-bank swasta. Tidak ada sistem produksi modern berdasarkan permintaan yang bisa ada tanpanya. Baik kemiskinan massal atau kerja paksa dan investasi paksa adalah alternatif bersejarah.
Satu-satunya alternatif yang bisa saya lihat adalah agar pemerintah mengambil alih seluruh industri asuransi. Ini pada dasarnya akan menjadi sistem Jaminan Sosial bagi perusahaan.
sumber